Etape 4 : Finaliser vos recherches de financement

Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier

Vous avez effectué une première estimation de votre capacité d’achat et trouvé votre bien idéal en fonction de votre budget. Il vous reste maintenant à obtenir un prêt immobilier aux meilleures conditions. Pour ce faire, il est crucial de comparer les offres des différentes banques et organismes de crédit.Ne vous limitez pas à votre banque habituelle ; explorez les offres d’autres établissements bancaires, faites appel à un courtier spécialisé, ou utilisez des comparateurs de prêts en ligne. En faisant jouer la concurrence, vous maximiserez vos chances d’obtenir un taux d’intérêt avantageux.- A SAVOIR -
Les établissements bancaires demandent généralement à ce que votre taux d’endettement – tous crédits confondus – n’excède pas 33% de vos revenus. Toutefois, ce seuil peut être ajusté en fonction de votre profil et de la solidité de votre dossier.

Choisir le crédit immobilier le plus adapté à votre situation

Prêt immobilier classique, prêt relais, taux fixe ou taux variable ? L'offre de crédit est vaste, et il est essentiel de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation financière. Pour cela, examinez attentivement les propositions de prêt pour un même montant et une même durée d'emprunt.Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux d’intérêt brut ; prenez en compte le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui intègre l’ensemble des coûts associés à votre crédit :

• Le taux d’intérêt
• Les frais de dossier
• Le coût des assurances
• Le coût des garanties de remboursement

Le TAEG vous donne une vision plus complète du coût réel de votre prêt, vous permettant de comparer les offres de manière plus précise.

Mettez en avant vos points forts pour obtenir votre emprunt immobilier

Disposer d’un apport personnel représentant au moins 10% du montant total de votre achat immobilier est un bon avantage dans la négociation de votre prêt. Atout précieux pour votre partenaire bancaire, il peut être constitué grâce à votre épargne, par la revente d’un bien précédemment acquis ou encore grâce à une rentrée d’argent telle qu’un héritage ou un gain exceptionnel.

Profitez des aides financières pour devenir propriétaire

Différents dispositifs sont accessibles, sous conditions, pour vous aider à augmenter votre budget ou réduire le montant de votre emprunt immobilier.

LA TVA réduite et le PTZ

Pour un achat en résidence principale, le neuf offre la possibilité de bénéficier sous conditions de la TVA réduite à 5,5% au lieu de 20% en zone éligible. Si vous êtes primo-accédant, vous pouvez aussi obtenir un Prêt à Taux Zéro – permettant de financer jusqu’à 50% de votre achat sans intérêt – pour un logement situé en zone tendue.

Le prêt conventionné

Le prêt conventionné pour un achat immobilier est accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’Etat. Si vous souhaitez en savoir plus et connaitre les conditions, rendez-vous sur le site Service-Public.fr.

Le prêt d’accession sociale

Les ménages aux revenus modestes peuvent prétendre au Prêt d’Accession Sociale (PAS) pour acheter leur logement neuf, uniquement en résidence principale. Les investissements locatifs ne sont pas éligibles. Il est accordé sous condition de ressources par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’Etat. Pour connaître les avantages et les conditions du PAS, rendez-vous sur le site Service-Public.fr.

Le prêt d’action logement

Anciennement appelé « Prêt 1% logement », le prêt d’action logement est un emprunt complémentaire d’un crédit principal. Il est accordé aux salariés des entreprises du secteur privé non agricoles d’au moins 10 employés, adhérentes au Comité interprofessionnel du logement (CIL), pour un achat en résidence principale. Si vous souhaitez en savoir plus et connaitre les conditions, rendez-vous sur le site Service-Public.fr.

Le plan épargne logement (PEL)

Le plan épargne logement (PEL) est un compte épargne bloqué pendant 4 ans. Lorsque son terme est atteint, il peut soit être clôturé, soit être poursuivi, soit être utilisé pour obtenir un crédit immobilier à taux privilégié destiné à acheter une résidence principale.Si vous souhaitez en savoir plus et connaitre les conditions, rendez-vous sur le site Service-Public.fr.

Les aides locales

Certaines collectivités proposent des aides pour vous aider à devenir propriétaire de votre appartement. Renseignez-vous auprès de votre mairie !Retrouvez notre article sur Comment financer l’achat d’un appartement neuf en VEFA